Ліміти на місячні перекази з картки в українських банках
В українських банках діють обмеження на суми переказів між фізичними особами. Ці ліміти застосовуються незалежно від того, кому саме надходять кошти — друзям, родичам чи незнайомцям. Розмір ліміту залежить від рівня фінансового ризику клієнта та наявності підтверджених доходів.
Причини встановлення лімітів
Обмеження введені відповідно до Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, який українські банки підписали у грудні 2024 року. Документ запроваджує ризик-орієнтований підхід, що допомагає протидіяти незаконним фінансовим операціям і використанню платіжних систем у шахрайських схемах.
Які суми можна переказувати
Для клієнтів без підтверджених доходів діють такі орієнтовні ліміти на місяць:
- до 100 тисяч гривень — для користувачів з низьким або середнім рівнем ризику;
- до 50 тисяч гривень — для клієнтів з високим рівнем ризику.
Ці ліміти поширюються і на перекази з картки на картку, і на операції за реквізитами IBAN. Операції між власними рахунками в межах одного банку не входять до підрахунку ліміту.
Що відбувається при перевищенні ліміту
Перевищення встановлених обмежень не призводить до блокування рахунку чи штрафів. Проте банк може відмовити в проведенні наступного переказу, якщо сума перевищує доступний ліміт. У разі регулярних великих переказів банк може запросити документи, що підтверджують походження коштів, зокрема:
- довідки про зарплату;
- документи про доходи від підприємницької діяльності;
- підтвердження продажу майна;
- свідоцтва про отримання спадщини;
- інші легальні джерела доходів.
Після перевірки банк може змінити ліміт відповідно до підтверджених доходів клієнта.
Як підвищити ліміт
Клієнти з офіційними, підтвердженими доходами можуть звертатися до банку із заявою і відповідними документами для збільшення ліміту на перекази. Це особливо актуально для тих, хто регулярно надсилає значні суми родичам або іншим особам.
Важливо пам’ятати, що фінансовий моніторинг залишається обов’язковим, навіть якщо переказуєте кошти близьким. Пояснення походження коштів і економічного змісту операцій необхідні для дотримання вимог банку та законодавства.
